加拿大史上最严厉的贷款新政将于2018年1月1日正式生效

julie liang

张爱玲曾经说过,出名要趁早, 最严厉的贷款政策实施之前, 买房真的也许要趁早.
– 温哥华岛持牌地产经纪Julie

之前传的沸沸扬扬的加拿大收紧贷款的传闻成了现实, 离2018年也越来越近, 只有一个多月的时间了, Julie真诚地给大家提个醒, 要贷款买房的可真得趁早了,经过利率一次又一次地上调,目前加拿大又再次收紧了住宅房屋贷款,有史以来最严厉的贷款政策将于2018年1月1日正式开始实施,到时候再想贷款买房可就难了.

加拿大史上最严厉的贷款新政将于2018年1月1日正式生效插图1

那到底新政到底是什么样的改变,  又会对我们住房贷款产生怎样的影响呢, Julie为你分析下.

新政中最重要的改变即是“压力测试”

此前,只有首付款在20%以下、购买了贷款保险的借贷人才需要进行压力测试,但在新规下,首付款在20%及以上的且从未购买保险的房贷申请者也必须进行压力测试。

什么是贷款保险呢?贷款保险主要是保护贷方,一般为贷款总额的0.6%-4.5%不等。如果未来借贷人无力偿还贷款,贷款保险可以保证放贷方的利益。比如买一般一栋$50万加元的物业,假设首付款$5万加元,借贷人就需要购买$13,950加元的保险才能贷款$45万加元。首付款20%以下的借贷人必须购买贷款保险,从去年开始,凡是购买了贷款保险的借贷人也必须进行压力测试.

 

实例解析:

下面Julie给举个例子, 帮大家说明一下压力测试对贷款的影响:

如果购买价格为40万的房屋,首付8万, 也就是20%,银行贷款32万.

假定五年贷款利率3.39%,月供1579加币,年收入要求是5.8万.

贷款新政压力测试假定利率5.39%,月供1933/月,年收入要求6.9万.

在新政下对收入要求增加了19%.

不过新规不会影响贷款续期(mortgage renewals),新规只对第一次购买物业贷款有效

 

TD银行经济师Brian DePratto预测新规实施之后,加拿大购房需求将下降5%-10%,在明年1月生效之前很有可能还会出现短期抢房现象。在上一次压力测试规定实施后的一年间,购买房贷保险的贷款申请下降了4.5%,首付20%以上的房贷申请上升了17.3%。

除了压力测试以外,2008年的房贷新规还禁止了“合作房贷(co-lending)”等高风险房贷途径。新规定还将要求放贷人对他们发放的贷款-价值比(loan-to-value ratio)进行更严密的审查,以确保不会发放比房屋基本价值高出太多的抵押贷款。

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