张爱玲曾经说过，出名要趁早, 最严厉的贷款政策实施之前, 买房真的也许要趁早.
– 温哥华岛持牌地产经纪Julie
之前传的沸沸扬扬的加拿大收紧贷款的传闻成了现实, 离2018年也越来越近, 只有一个多月的时间了, Julie真诚地给大家提个醒, 要贷款买房的可真得趁早了，经过利率一次又一次地上调，目前加拿大又再次收紧了住宅房屋贷款，有史以来最严厉的贷款政策将于2018年1月1日正式开始实施，到时候再想贷款买房可就难了.
那到底新政到底是什么样的改变, 又会对我们住房贷款产生怎样的影响呢, Julie为你分析下.
新政中最重要的改变即是“压力测试”
此前，只有首付款在20%以下、购买了贷款保险的借贷人才需要进行压力测试，但在新规下，首付款在20%及以上的且从未购买保险的房贷申请者也必须进行压力测试。
什么是贷款保险呢？贷款保险主要是保护贷方，一般为贷款总额的0.6%-4.5%不等。如果未来借贷人无力偿还贷款，贷款保险可以保证放贷方的利益。比如买一般一栋$50万加元的物业，假设首付款$5万加元，借贷人就需要购买$13,950加元的保险才能贷款$45万加元。首付款20%以下的借贷人必须购买贷款保险，从去年开始，凡是购买了贷款保险的借贷人也必须进行压力测试.
实例解析:
下面Julie给举个例子, 帮大家说明一下压力测试对贷款的影响：
如果购买价格为40万的房屋，首付8万, 也就是20%，银行贷款32万.
假定五年贷款利率3.39%，月供1579加币，年收入要求是5.8万.
贷款新政压力测试假定利率5.39%，月供1933/月，年收入要求6.9万.
在新政下对收入要求增加了19%.
不过新规不会影响贷款续期（mortgage renewals），新规只对第一次购买物业贷款有效。
TD银行经济师Brian DePratto预测新规实施之后，加拿大购房需求将下降5%-10%，在明年1月生效之前很有可能还会出现短期抢房现象。在上一次压力测试规定实施后的一年间，购买房贷保险的贷款申请下降了4.5%，首付20%以上的房贷申请上升了17.3%。
除了压力测试以外，2008年的房贷新规还禁止了“合作房贷（co-lending）”等高风险房贷途径。新规定还将要求放贷人对他们发放的贷款-价值比（loan-to-value ratio）进行更严密的审查，以确保不会发放比房屋基本价值高出太多的抵押贷款。
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