纳奈莫房地产公司

市政及住房事务厅长听取租房省民的心声，响应“卑诗省租房专项小组”（Rental Housing Task Force）的早期推荐意见，采取行动，将年度房租可增幅力降两个百分点，限制与通胀率相当的比率。 这就意味着从生效日2019年1月1日起，年度房租可增幅将为2.5%。 “就租房省民来説，其中很多人收入是定数，房租每年的涨幅超过通胀率，对他们来説纯粹无法持续下去，”省长贺谨表示。“我们必须为租房省民排除如此巨幅增长的风险。我们这一新做法既缓解租房省民的压力，又鼓励房东维护维修其出租房屋的状况，让两者之间达成一种良好的平衡。” 之前的计算公式于2004年设定，年度房租涨幅是通胀率再加2%。 排除这额外的2%的涨幅后，原本每月支付$1200元房租（卑诗省平均房租）的省民2019年便可比按旧公式计算省下$288元。在温哥华租住两卧房公寓的人一年下来平均有可能需要多付$432元。 “我们承认供应从长远来看是降低租房成本的关键所在，但是租房省民告诉我们他们的困难就在眼下，目前就需要帮助，”市政及住房事务厅长罗品珍表示。“这正是我们之所以采取谨慎步骤来解决住房危机、为租房省民缓减压力的原因，同时我们还需兼顾房东，保证他们手上有继续在其出租物业中投资所需的工具。” 住宅租赁事务处（The Residential Tenancy Branch）将与房东利益促进团体密切配合，设定在特别情况下，房东可以申请额外的房租增幅以体现其维修租物业支出的费用。 “我们‘卑诗省租房专项小组’成员已一而再、再而三地听到租房省民挣扎着勉强支付着一年一度最大限度增幅的房租，而基本的修葺和建筑维护却迟迟不进行，”租房事项小组主席兼省长住宅租赁法顾问贺伯特（Spencer Chandra Herbert）説道。 “同时做出这些变更会让卑诗省民的房租更容易承担，同时也能确保出租房屋能够得到及时的修葺、维护及翻新。” 租房专项小组由来自温哥华西端（West End）的省议员贺伯特、来自北萨尼奇（Saanich North）及附近岛屿的省议员亚当奥尔森（Adam Olsen）及来自科田尼-科莫斯（Courtenay-Comox）的省议员李罗娜（Ronna-Rae Leonard）三人组成。他们就卑诗省的租房事宜进行了面对面及网上的咨询，而且，今年晚些时候将公佈关于如何更新及改进卑诗省住宅租赁法律及政策的进一步的推荐意见。 把生活变得更容易负担，是本届政府与卑诗省绿党共同的工作重点所在，同时也是《信任供给协议》的一部分。 　事实一览： •新的房租涨幅限制是我省政府采取的帮助租房省民的众多举措之一。 •卑诗省的30点住房计划包括了创纪录的于10年中投入$70亿元在全省范围建造新的可承担出租房屋的举措。 •省政府同时也填补了定期租赁中的一个漏洞，这一漏洞会导致人们被不公平地驱逐出租赁房，而且还阻止了地理区域涨租而导致某些邻里社区房租的不公平上涨。 •自本月起，省政府通过“租金补贴计划”和“老年租住人士资助”计划增加对低收入家庭及老年人的资助，并扩大申领资格范围。 •投机税也鼓励在城区拥有多处房产的人把房子出租出去而非空置不用。

最近加拿大的央行提高利率一举引发了众多热议。在加拿大有身份的人有权享受五年期的固定房贷利率。在过去十年经济复苏时期，央行加息的威胁一直不大，这让众多房奴开始选择浮动的房贷利率。既然现在利率上升了，浮动房贷利率还会是房奴们的最佳选择吗? 　什么是抵押贷款房屋利率? 当你申请抵押贷款的时候，银行会让你选择是按照固定还是浮动利率还款。 固定的房贷利率在贷款期限内(通常是五年)不会发生变化，无论经济状况或是利率如何，你的房贷利率都不会增加也不会减少。 而浮动的利率会随着央行的利率而变动，当利率上升时你需要还的房款会越多，当它下降时你支付的贷款也会随之减少。 浮动抵押贷款利率通常会低于固定利率。比如，在今天，5年期的固定利率为3.14%，而浮动利率则是2.44%。 由于利率一直在下降，加息的可能性较小，在过去十年里，人们通常会选择浮动抵押贷款利率。但是目前来说，加拿大央行的基准利率由2017年的的0.50%上升至今天的1.50%。央行行长Stephen Poloz表示，他会考虑再次加息。除非出现严重的经济衰退现象，否则各种利率都将在未来持续上升。 我应该选择固定还是浮动利率? 尽管浮动贷款利率在未来几年内可能会上升，但如果是房贷或续订抵押贷款，浮动的利率还是最好的选择。按照以往来说，事实证明浮动利率往往优于固定的贷款利率。 举个例子，假设今天有两个人均获得50加币的抵押贷款，还款期限为25年。 根据Ratehub的抵押贷款支付计算器，固定利率抵押贷款的利率为3.14%，每月费用为2,402加币，前五年的利息为72,654加币。 同一抵押贷款的浮动利率为2.44%，每月费用为2,225加币，前五年的利息为56,172加币。如果未来五年内没有加息，那么也就是说选择浮动利率可以帮你减少超过10,000加币的还款并节省超过16,000加币的利息。 如果利率上升怎么办? 除非利率大幅上升，否则在未来五年内，浮动利率抵押贷款仍有可能优于固定利率的抵押贷款。 假设每年的利率上升0.25%，在前三年内浮动利率也不会高于固定利率。在第四年的时候，浮动利率最高有可能到达3.44%，但这也仅仅比固定利率高出0.30%而已。 如果浮动利率在第五年的时候高于高于抵押贷款的固定利率，介于它最初前三年都比固定利率低，那么总体来说它还是比固定利率划算的多。同样的50万加币抵押贷款在25年内摊销，浮动利率从2.44%开始，并在每年年底上升25个百分点，你在前五年内需要支付67,808加币的利息。而固定利率则需要72,654加币，这之间相差的高达5000加币，而且还是浮动利率每年都上涨的情况下。 需要注意的是，没人知道利率未来的趋势，他们可能随时都会上涨。在20世纪80年代的一个短暂时间内，优惠利率曾一度超过20%，虽然这不太可能会再次发生，但也绝非完全不可能。如果你能研究一下过往加拿大抵押贷款的利率，你就能发现大多数时候浮动利率是最好的选择，但是由于固定利率能够提供给人提供安全感，很多人会选择固定利率抵押贷款。 当然，没有人能掌控未来，历史也不会重演，这一切都取决于你自己对风险的容忍度。如果你认为多花几千加币可以减少数万加币利息的可能性，那么固定利率最适合你。相反，如果你不想多花钱，那么你可以选择浮动利率抵押贷款来帮你缓解还款压力，即使是暂时的。

据星报报道，如果你是亿万富翁，并且想在离多伦多不太远的郊区买豪宅，现在可以考虑这栋目前加拿大售价最昂贵的房子，5900万元。 根据豪华房地产公司苏富比国际的数据，Chelster Hall豪宅坐落于奥克维尔的“黄金岸”（Gold Coast），是MLS上挂牌价格最贵的房子。 这座庞大的湖滨城堡地址是1150 Lakeshore Rd。光是首付款就得1180万元，每月的月供约为257,341元，这个数基本上是加拿大人平均年薪的四倍。 豪宅的主人是退休的啤酒业大亨Hugo Powell，他是Labatt Brewing公司前总裁兼比利时酿酒公司Interbrew的前首席执行官。这幢名为Chelster Hall的豪宅虽然看起来像19世纪建造的风格，但实际上是2006年建成的。 本土建筑师William Hicks 设计了这幢占地10英亩的豪宅 ，灵感来自英格兰的历史建筑，特别是英王詹姆斯一世时期风格的布利克林庄园。 豪宅以Powell的金毛犬命名（有钱人都爱这么干），用来招待富有的朋友们再好不过了。 净身家2亿元以上的人（也只有这样的人能买得起这栋房子）应该会觉得入口处两层门禁的设计很安全。 Powell曾在布鲁塞尔被持枪抢劫过，所以房子的安全措施可谓处心积虑。 这栋面积为43,450平尺的房子有6间卧室，13间浴室。迈巴赫和兰博基尼之类的车能停30辆。地下还有一个詹姆斯·邦德风格的停车场，供收藏汽车用。 除了标准的吊灯和壁炉，家里还配有电梯、室内和室外游泳池、完整的健身房和水疗中心。还有一个托斯卡纳酒窖，足以存放7,000瓶法国酒庄酒。 地下室有完备的电影院、台球室和保龄球馆。外面有网球场，还有一片茂密的树林，房屋建成前就有的哦，不是后种的。 房产内有一个独立的800平尺的小教堂，配有长木椅和十字架。 虽然现在Chelster Hall的价格已经令人咋舌，但两年前房产更加昂贵，首次买卖时在ReMax Aboutowne地产是以6500万元的价格成交。 如果房子价格以前两年的速率下降，那么理论上普通加拿大人再等几十年就能买了。

买房子通常是人一生当中需要做出的重大决定之一。据CBC调查，65%的千禧一代(1982-2000出生)表示他们目前正在租房子或是和亲戚一起居住。在着65%的人当中，高达94%的人表示他们计划在未来某个时刻买房。 现如今加拿大的房地产市场一直飘忽不定，房价虽然有所下降但仍然略高，对于很多人来说买房是件难事。如果你打算买房，可以选择贷款买房的方式，它能够有效地减缓你的经济压力。你知道在加拿大，如果想要贷款买房，需要一定的信用评分吗? 什么是信用分数(Credit Score)? 根据不同的计算方式，一个人的信用分数一般来说由300-900之间不等。如果你的信用分数越高，那么你在申请贷款的时候就越容易被批准，而且利息越低。那么到底如何计算这些分数呢? 加拿大的信用社在信用评分计算中考虑以下因素： 付款记录(35%) – 你的付款历史里记录了你是否按时支付自己的账单，这是计算信用评分一个最重要的考核标准。 信用利用率(30%) -信用利用率是你可以使用的信用额度。要计算你的信用利用率，你可以查看自己银行账户的余额，再加上你的信用额度。将总余额除以总信用额度，然后再乘以100就是你的信用利用率了。 信用记录年龄(15%) – 在你多大的时候开始使用信用卡也是很重要的，因为贷款人可以从你的年龄上看出来你是否负责。如果你的信用历史很长，并且按时还款，那么你的信用分数应该会很高。 信用查询次数(10%) – 信用查询是指银行或贷方对您的信用进行查询以确定您的信誉。这种类型的查询会减少你的信用分，因为查询的次数多证明你有需要贷款的需求。除此之外，你可以使用像Borrowell这样的工具自行检查你的分数，它不会影响你的信用评分。 帐户总数(10%) – 帐户开设太少或太多均会影响你的信用评分。如果你有很多帐户，那么可以考虑关闭一些不再使用的账户。 公共记录/贬损标记 – 破产和贬损标记会对你的信用评分产生严重影响。如果可以的话，你要尽量避免这些。 只要你按时支付信用卡和手机账单，你的信用评分应该在平均到良好的范围内。 我需要多少的信用分数才能在加拿大贷款买房呢? 一般来说，传统的抵押贷款机构要求你的信用评分至少为650分。如果你的信用评分为750分以上，那就太棒了!这说明你有良好的信用记录。信用局上会告知贷款人，你的付款违约率很低，因为你有按时支付账单的良好历史记录。 如果你的信用分数低于平均水平，也不要担心，你还是有机会获得抵押贷款的。但是这种情况下，贷款人往往会收取更高的利息，所以最好还是努力提高自己的信用分数比较划算。 怎么提高我的信用分数呢? 以下有四种方式可以提高个人的信用分数。 1.  债权人会查看你可用的信用额度以及你已经使用的金额，将信用卡余额维持在一个较低的水平会对你有利。如果可以的话，尽量将信用利用率保持在30%以下的水平。也就是说，如果你的信用卡限额为3,000加币，那么你应该将余额保持在1,000加币以下。除此之外，提高你的信用额度也可以帮助你保持低利用率哦。 2.  按时支付账单是提高信用分数最简单的方法了。只要你按时支付自己的账单，就说明你有较高的财务偿还能力。逾期还款会对你的信用评分产生负面的影响，所以如果你有逾期账户，请先偿还这些账户里的账单。 3.  据Equifax，加拿大的平均债务约为22,837加币，其中大部分是以高达19.9%的利率通过信用卡进行的!如果你每个月都按时还清信用卡，你就不会被收取这么高的利息了，提高信用分数的同时还可以节省资金。也许有的时候你可能每个月没有办法将信用卡还清，但是只要在有能力的情况下，请尽可能地将账单付清。 4.  如果你现在不能申请信用卡，那么你可以申请押金卡(Secured Card)。押金卡，顾名思义，就是你需要事先先将资金存入卡中然后才能使用它。它的作用类似于预付卡，但是你的付款记录也会报告给信用机构，从而改善你的信用评分。 不管你以后是打算在加拿大买房还是投资，提高信用分数真的非常重要!如果你的信用分数较高，你贷款的利息也会更低哦。

国际评级公司预期加国独立屋价格未来5年一路温和上升，但看淡多伦多及温哥华两地短期表现，估计至明年首季仍会走软。穆迪分析(Moody’s Analytics)预测，短线来说，加拿大全国独立屋中位价格变动不大，到今年第4季时，应会录得0.1%年计增长，明年升幅也只不过是1.1%。 这间评级公司表示，两年之后，这类低幢住宅中位屋价可望转强，由2021年至2023年之间，年计增长均应超过4%。 不过，相对于过去两年的表现，这幅度的增长显得逊色。 根据该公司的加拿大楼市展望报告，2016年及2017年间期，年计升幅分别高至12%及8%。 多伦多及温哥华短期表现则预期会更加失色。 穆迪分析在报告中表示，今年首季，这两个贵屋市场独立屋价格按年计算已经分别下跌了5.4%及4.6%，而且暂时应未能止跌，但幅度可望收窄。 根据预测，今年次季至明年首季，多伦多独立屋中位价格平均年跌幅应会达到1.1%，至于温哥华，跌幅更加高一些，但也只不过是1.4%。 穆迪分析指出，加拿大中期及长期屋价展望改善，但短期宏观经济则稍逊，诸如与楼市关系直接的人均可支配收入增长及新屋价格和地价指数在未来数年趋势向下。 这间评级公司在报告中预测，至少在短期之内，多伦多及温哥华屋价将要调整。 虽然如此，根据穆迪分析稍长一点的预测，这两个市场独立屋价格可望回升。 据估计，明年次季起计的一年，多伦多独立屋中位屋价可望录得2.2%平均年增长，同期间温哥华升幅料更高至3.9%。